Comment les Français économisent 240€ par mois : le secret des petits budgets

Introduction

Pas de panique, on va voir ça ensemble. Je sais que c'est pas facile d'économiser quand on a du mal à joindre les deux bouts, surtout avec les factures qui montent et les prix qui ne cessent d'augmenter. Mais voilà la bonne nouvelle : les Français aussi galèrent, et pourtant ils réussissent à mettre de côté en moyenne 240€ par mois. Oui, tu as bien lu. Même avec des budgets serrés, même en tant que parent solo ou en couple avec des enfants, même avec un salaire modeste. Alors comment font-ils ? C'est ce qu'on va découvrir ensemble dans cet article. Parce que franchement, si les autres peuvent le faire, pourquoi pas toi ?

Les chiffres qui rassurent : vous n'êtes pas seuls

Commençons par les bonnes nouvelles, parce qu'on en a besoin. En 2025, les Français ont atteint un taux d'épargne de 18,4% de leurs revenus disponibles. C'est énorme. Cela signifie que sur 100€ gagnés, les Français en mettent de côté en moyenne 18€. Et ce chiffre ne cesse de grimper depuis quelques années.

Pourquoi je te dis ça ? Parce que ça prouve une chose simple : économiser, c'est possible. Ce n'est pas réservé aux riches. C'est un comportement que les Français ont adopté, et tu peux le faire aussi.

Regardons les chiffres plus en détail. L'épargne totale cumulée des ménages français dépasse les 6400 milliards d'euros. C'est un montant record. Et sais-tu ce qui est intéressant ? Selon une étude de Green-Got, une fintech française, plus de 75% des Français optent pour une épargne régulière. Pas une épargne folle, pas des placements compliqués. Une épargne régulière, mois après mois, avec un montant moyen de 213€.

Point de vigilance : Ces chiffres sont des moyennes. Cela signifie qu'il y a des gens qui épargnent beaucoup plus et d'autres beaucoup moins. Ne te décourage pas si tu ne peux mettre que 50€ de côté ce mois-ci. C'est déjà un début, et c'est exactement comme ça que les Français construisent leur épargne.

Comprendre le taux d'épargne : ce n'est pas du luxe, c'est une habitude

Quand on parle de taux d'épargne, on parle simplement de la part de ton revenu que tu mets de côté au lieu de dépenser. C'est calculé comme ça : si tu gagnes 2000€ net par mois et que tu épargnes 200€, ton taux d'épargne est de 10%.

En France, le taux d'épargne moyen est passé à 18,4% au troisième trimestre 2025. Ça veut dire que les Français ont vraiment changé leurs habitudes. Pourquoi ? Parce qu'il y a eu des périodes difficiles (la crise sanitaire, l'inflation), et les gens ont appris à être prudents. Ils ont compris que l'épargne, c'est une protection, pas un luxe.

Ce qui m'intéresse vraiment, c'est que ce comportement s'est ancré. Les Français ne reviennent pas à leurs anciennes habitudes de dépenses. Même si les choses s'améliorent, ils continuent à épargner régulièrement. C'est exactement ce qu'il faut faire.

Point de vigilance : Le taux d'épargne varie énormément selon l'âge et le revenu. Les plus jeunes (moins de 30 ans) épargnent en moyenne 8,3% de leurs revenus, tandis que les personnes entre 50 et 59 ans épargnent 17,8%. Pourquoi ? Parce qu'à 25 ans, tu as peut-être des dettes étudiantes, un petit salaire, des dépenses de première installation. C'est normal. Tu n'es pas en retard, tu es juste à une autre étape de ta vie.

Les trois types d'épargnants : dans quelle catégorie es-tu ?

Après avoir parlé avec des centaines de personnes et en regardant les données, j'ai remarqué qu'il y a trois profils d'épargnants chez les Français.

Le premier profil : l'épargnant de sécurité. C'est celui qui met de côté par peur. Peur de perdre son emploi, peur d'une urgence, peur de ne pas pouvoir payer ses factures. Cet épargnant représente une grosse majorité des Français. Il place son argent sur des comptes sûrs, sans risque. Et tu sais quoi ? C'est une excellente première étape.

Le deuxième profil : l'épargnant régulier. C'est celui qui a mis en place un système automatisé. Chaque mois, une certaine somme sort de son compte courant et va directement sur un compte d'épargne. Il n'y pense plus, c'est fait. C'est le profil qui réussit le mieux à long terme, parce qu'il n'a pas besoin de volonté. C'est mécanique.

Le troisième profil : l'épargnant investisseur. C'est celui qui va plus loin. Il ne se contente pas d'épargner, il fait travailler son argent. Il investit dans des produits financiers, de l'immobilier, ou des placements qui lui rapportent. C'est un profil plus avancé, mais tout le monde peut y arriver avec du temps et de l'apprentissage.

Moi, j'ai commencé comme le premier profil. Avec trois enfants et un budget serré, j'avais juste peur. Peur de manquer d'argent. Alors j'ai mis de côté ce que je pouvais, sans stratégie particulière. Puis j'ai progressé vers le deuxième profil en automatisant mon épargne. Et maintenant, je commence à explorer le troisième profil, mais lentement, sans me mettre de pression.

Point de vigilance : Ne saute pas les étapes. Si tu n'as jamais épargné, commence par créer un petit coussin de sécurité (1000 à 2000€) sur un compte d'épargne sûr. Ensuite, tu pourras penser à automatiser. Et seulement après, tu pourras explorer les investissements. Chaque étape prépare la suivante.

Comment les Français construisent leur épargne : les outils concrets

Maintenant, parlons des outils. Parce que c'est bien beau de vouloir économiser, mais faut savoir où mettre l'argent. Les Français utilisent plusieurs outils, et je vais te les expliquer simplement.

Le Livret A : le classique incontournable

Le Livret A est l'outil d'épargne numéro un des Français. En 2025, l'encours total du Livret A atteint 404 milliards d'euros. C'est énorme. Et pourquoi ? Parce que c'est simple, sûr, et exonéré d'impôts. Tu mets ton argent dedans, tu gagnes des intérêts, et c'est tout. Pas de complications.

Le taux du Livret A est actuellement de 3% (il peut varier selon les périodes). Ça veut dire que si tu mets 1000€ dedans, au bout d'un an tu auras 1030€. Ce n'est pas fou comme rendement, mais c'est sûr et c'est mieux que rien.

Point de vigilance : Le Livret A a un plafond. Tu ne peux pas y mettre plus de 22 950€. Et environ 12,7% des détenteurs de Livret A sont déjà au plafond. Si tu as beaucoup d'épargne, tu devras diversifier. Mais pour commencer, c'est parfait.

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : pour les plus modestes

Si tu es en situation de revenus modestes, il y a un outil encore meilleur : le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Le taux est plus élevé (actuellement 4,15%), et il n'y a pas d'impôts. C'est fait exprès pour les gens comme toi et moi.

Le plafond du LEP est de 7700€, ce qui est moins que le Livret A, mais le rendement est meilleur. Si tu as droit au LEP (il faut vérifier tes revenus auprès de ta banque), c'est un excellent choix pour commencer.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDD)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDD) est un autre produit d'épargne réglementée. Le taux est similaire au Livret A (3%), mais l'intérêt c'est que tu soutiens des projets écologiques et solidaires. Si tu veux que ton argent serve à quelque chose de plus qu'à te rapporter des intérêts, c'est une bonne option.

L'assurance-vie en euro : la sécurité maximale

L'assurance-vie en euro connaît un succès fou en 2025. C'est un produit à capital garanti, ce qui veut dire que tu ne peux pas perdre d'argent. Tu mets 1000€ dedans, tu auras toujours au minimum 1000€ plus les intérêts. C'est très sécurisant.

Le rendement est généralement entre 2,5% et 3,5% selon les contrats. C'est moins que le LEP, mais c'est quand même intéressant. Et contrairement au Livret A, il n'y a pas de plafond. Tu peux y mettre autant que tu veux.

Point de vigilance : L'assurance-vie a des frais. Ils sont généralement faibles (moins de 1% par an), mais ils existent. Et si tu retires ton argent avant 8 ans, tu payes des impôts. Donc c'est un placement pour du moyen-long terme.

Produit	Taux	Plafond	Impôts	Sécurité
Livret A	3%	22 950€	Non	Maximale
LEP	4,15%	7 700€	Non	Maximale
LDD	3%	Pas de plafond	Non	Maximale
Assurance-vie euro	2,5-3,5%	Pas de plafond	Oui après 8 ans	Maximale

Tous ces produits représentent ensemble 15,1% du patrimoine financier des ménages français. C'est énorme. Et tu sais pourquoi ? Parce que c'est sûr. Les Français aiment la sécurité avant tout. Et c'est une excellente philosophie quand on débute.

Exemple concret : comment Nicolas économise 250€ par mois

Laisse-moi te présenter Nicolas. Il a 38 ans, il est électricien à Toulouse, et il gagne 2200€ net par mois. Il est marié, deux enfants, un crédit immobilier. Bref, c'est un budget serré, comme des millions de Français.

Nicolas a décidé de mettre en place un système simple :

1. Le compte de base : Sur son compte courant, il garde 1800€ pour les dépenses du mois (loyer, nourriture, factures, essence).

2. L'épargne automatique : Chaque 1er du mois, 250€ sont virés automatiquement sur un Livret A. Il n'y pense même pas, c'est mécanique.

3. Le reste : Il lui reste 150€ pour les imprévus, les sorties en famille, les petits plaisirs.

Résultat ? En un an, Nicolas aura épargné 3000€ sans effort. En cinq ans, c'est 15 000€. Avec ce coussin de sécurité, il peut affronter les urgences sans paniquer.

Et sais-tu ce qui est intéressant ? Nicolas n'a rien changé à son mode de vie. Il n'a pas arrêté de sortir, il n'a pas arrêté d'acheter des choses pour ses enfants. Il a juste mis en place un système automatisé. C'est exactement comme ça que les Français réussissent à épargner.

Point de vigilance : Nicolas a choisi 250€ parce que c'était faisable pour lui. Peut-être que toi, tu peux seulement mettre 50€ ou 100€. Ce n'est pas grave. L'important, c'est de commencer. Même 20€ par mois, c'est un début. Après quelques mois, tu pourras augmenter si tu trouves des économies ailleurs.

Les secrets des Français pour économiser plus

Maintenant que tu comprends les outils, parlons des stratégies. Comment les Français réussissent-ils à trouver ces 240€ par mois à mettre de côté ?

Secret 1 : L'automatisation

Le secret numéro un, c'est l'automatisation. Plus de 75% des Français qui épargnent régulièrement utilisent ce système : un virement automatique chaque mois. Pourquoi ? Parce que c'est plus facile de ne pas penser à l'argent qu'on a mis de côté. Si tu dois décider chaque mois "Tiens, je vais épargner 200€", tu vas trouver des excuses. Mais si c'est automatique, c'est fait. Point.

Secret 2 : Commencer petit

Les Français ne commencent pas avec 500€ par mois. Ils commencent avec 50€, 100€, 150€. Et progressivement, ils augmentent. Pourquoi ? Parce que c'est plus facile psychologiquement. Tu ne te sens pas privé. Tu continues à vivre à peu près normalement, mais tu mets un petit peu de côté.

Secret 3 : Trouver des économies ailleurs

Les Français ne coupent pas dans le vif. Ils ne disent pas "Je vais arrêter de manger dehors" ou "Je vais vendre ma voiture". Non. Ils cherchent des petites économies. Ils renégocient leur assurance auto (ça peut faire 50-100€ par mois), ils coupent un abonnement qu'ils n'utilisent pas (Netflix, gym), ils font attention à la facture d'électricité.

Avec trois enfants, j'ai appris que les petites économies s'accumulent. Si tu économises 10€ ici, 15€ là, 20€ ailleurs, tu arrives facilement à 100€ par mois sans vraiment te priver.

Secret 4 : Avoir un but

Les Français qui réussissent à épargner ont généralement un but. Ce n'est pas juste "Je veux épargner". C'est "Je veux avoir un coussin de sécurité de 5000€", ou "Je veux partir en vacances l'année prochaine", ou "Je veux pouvoir aider mes enfants pour leurs études".

Quand tu as un but, c'est plus facile de tenir bon. Tu ne mets pas de côté pour rien. Tu mets de côté pour quelque chose.

Secret 5 : Accepter d'être imparfait

Et voilà le secret que personne ne dit : les Français qui réussissent acceptent d'être imparfaits. Il y a des mois où ils ne peuvent mettre que 100€ de côté au lieu de 250€. Et c'est OK. Ils ne se découragent pas. Ils continuent le mois suivant.

C'est normal d'avoir des mois difficiles. C'est normal de devoir puiser dans son épargne pour une urgence. Ce qui compte, c'est de reprendre après.

Point de vigilance : Attention aux fausses économies. Tu ne dois pas économiser sur ta santé, sur la nourriture de qualité pour ta famille, ou sur des choses essentielles. Les vraies économies, c'est sur les abonnements inutilisés, les achats impulsifs, les frais bancaires excessifs. Pas sur l'essentiel.

Mon avis : pourquoi j'ai changé ma relation à l'argent

Je vais te dire quelque chose de personnel. Pendant longtemps, j'ai pensé que l'épargne, c'était pour les riches. Que si tu n'avais pas 1000€ par mois à mettre de côté, c'était pas la peine de commencer. Quelle erreur.

Quand j'ai eu mes trois enfants, j'ai réalisé que je n'avais aucun coussin de sécurité. Une urgence dentaire, une réparation de voiture, et j'étais en découvert. C'était stressant. Vraiment stressant.

Alors j'ai commencé petit. 50€ par mois sur un Livret A. C'est tout. Et tu sais quoi ? Après un an, j'avais 600€. Après deux ans, 1200€. Après trois ans, 1800€. Et soudain, j'avais un vrai coussin de sécurité. Les urgences ne me paniquaient plus.

Mais le plus important, c'est que ça a changé ma mentalité. J'ai commencé à voir l'argent différemment. Ce n'était plus "Je n'ai pas assez d'argent", c'était "Je peux faire des choix avec mon argent". Et ça, c'est transformateur.

Maintenant, j'épargne régulièrement, j'ai diversifié mes placements, et je commence même à penser à ma retraite. Tout ça parce que j'ai commencé par 50€ par mois sur un Livret A.

Ce qu'il faut retenir

1. Commence maintenant, même avec peu. Les Français épargnent en moyenne 240€ par mois, mais beaucoup commencent avec 50€ ou 100€. L'important, c'est de commencer. Même 20€ par mois, c'est mieux que zéro.

2. Automatise ton épargne. Mets en place un virement automatique le jour de ta paie. Tu ne verras pas l'argent partir, et tu ne seras pas tenté de le dépenser. C'est le secret des Français qui réussissent.

3. Utilise les bons outils. Pour débuter, le Livret A ou le LEP sont parfaits. C'est sûr, c'est simple, et c'est exonéré d'impôts. Tu pourras explorer d'autres placements plus tard.

4. Cherche des petites économies. Tu n'as pas besoin de te priver drastiquement. Des petites économies partout (abonnements, assurance, factures) s'accumulent rapidement.

5. Accepte l'imperfection. Il y aura des mois difficiles. Tu ne pourras pas épargner autant. C'est normal. Le secret, c'est de reprendre le mois suivant.

Pour aller plus loin

Si tu veux vraiment approfondir le sujet et transformer ta relation à l'argent, voici quelques ressources qui m'ont vraiment aidé quand j'ai débuté. Elles m'ont permis de passer de la panique financière à une véritable sérénité.

Voilà. Tu as maintenant tous les outils pour commencer. Pas de panique, on est tous passés par là. Le plus important, c'est de faire ce premier pas. Mets en place un petit virement automatique cette semaine, même si c'est seulement 50€. Et dans un an, tu seras surpris de voir combien tu auras accumulé. Crois-moi, tu peux le faire.