Introduction
En 2026, l'économie française devrait connaître une croissance modeste de 1%, après 0,7% en 2025, selon les prévisions officielles du gouvernement. L'inflation remontera légèrement à 1,3% en moyenne annuelle, tandis que le déficit public s'établira à 4,7% du PIB. Ces évolutions influencent directement votre budget quotidien, surtout si vous gérez avec 50 à 500 € par mois d'épargne.
Inflation et pouvoir d'achat en 2026
L'inflation, mesurée par l'IPC, passera de 1,1% en 2025 à 1,3% en 2026, d'après le Rapport économique, social et financier (RESF) du PLF 2026 et les projections de la Banque de France. Cette hausse modérée est due à une moindre baisse des prix de l'énergie et à une reprise des salaires. Pour un ménage modeste, cela signifie que vos dépenses courantes comme l'alimentation ou les factures augmentent de 13 € par mois sur un budget de 1 000 €.
Conseil pratique : Surveillez vos courses et privilégiez les produits locaux pour limiter l'impact. Avec 100 € d'épargne mensuelle, placez-les sur un Livret A à 3% pour contrer l'inflation.
Croissance économique et mesures fiscales
La croissance atteindra 1% en 2026, soutenue par la consommation des ménages et l'investissement privé, après un ralentissement à 0,7% en 2025 freiné par les incertitudes. Le solde public s'améliore à -4,7% du PIB contre -5,4% en 2025, grâce à des mesures fiscales entrant en vigueur le 1er janvier 2026. Ces réformes visent à réduire le déficit tout en soutenant l'emploi, mais pourraient ajuster les tranches d'imposition pour les revenus modestes, avec un plafond de non-imposition autour de 11 294 € annuels.
Astuce pour petits budgets : Vérifiez vos avis d'imposition dès fin 2025 pour anticiper les changements et optimiser vos crédits d'impôt, comme le Prêt à Taux Zéro prolongé.
Évolution des taux d'intérêt et épargne
Les taux d'intérêt devraient se détendre en 2026 avec la maîtrise de l'inflation à 1,3%, facilitant les crédits immobiliers et consommation. Le taux du Livret A reste à 3% début 2026, offrant un rendement réel positif de 1,7% après inflation. Pour l'épargne, le taux d'épargne des ménages pourrait baisser vers 18% de leur revenu disponible, libérant de la consommation.
Exemple concret
Marie, 32 ans, assistante administrative à Lyon, gagne 1 850 € net par mois avec 200 € d'épargne. Avec l'inflation à 1,3%, ses courses mensuelles de 400 € augmentent de 5 €. Sa croissance salariale prévue à 2% lui ajoute 37 € nets, mais le déficit public à 4,7% du PIB implique des hausses fiscales potentielles de 10 € sur ses impôts. Résultat : elle maintient 190 € d'épargne en priorisant le Livret A, gagnant 4,70 € d'intérêts annuels sur 1 900 €.
Ce qu'il faut retenir
1. Suivez l'inflation à 1,3% et ajustez votre budget courses de 10-15 €/mois en comparant les prix.
2. Vérifiez vos impôts dès le 1er janvier 2026 pour profiter des crédits d'impôt et éviter les surprises.
3. Placez votre épargne de 50-500 €/mois sur Livret A à 3% pour un rendement réel de 1,7%.
